Was ist eine LKW Versicherung?
Eine LKW Versicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Versicherung, wodurch Schadensersatzansprüche, verursacht durch einen LKW, geregelt werden. Ohne eine LKW Versicherung darf ein LKW nicht am Straßenverkehr teilnehmen, was gerade bei LKWs stark kontrolliert und mit hohen Strafen geahndet wird. In Deutschland muss jeder LKW mit einer derartigen Versicherung ausgerüstet sein, ansonsten wird er nicht zugelassen und bewegt sich illegal. Die Versicherung muss dabei vom Eigentümer des Fahrzeugs, also entweder einer Privatperson oder einem entsprechenden Geschäft, zum Beispiel einer Spedition, abgeschlossen werden. Außerdem müssen LKWs versichert werden, da Sie ein hohes Risiko im Alltag darstellen. Das erhöhte Risiko muss also, durch eine entsprechende LKW Versicherung, abgesichert sein, um im Schadensfall den Geschädigten seinen Schaden ersetzen zu können, ohne den Schaden selbst zahlen zu müssen. Diese Form der Schadenregulierung gilt allerdings nur, wenn der Unfallverursacher den Unfall nicht vorsätzlich verursacht hat. Abstriche bei der Versicherungsleistung kann es meistens nur in besonders schweren Fällen geben oder wenn technische Vorschriften nicht eingehalten wurden. Auch die Pausenzeiten der Fahrer sind ein wichtiger Aspekt, denn bei Nichteinhaltung kann es zum Verlust des Versicherungsschutzes kommen. Es hängt von verschiedenen Versicherungstarifen ab, welche Leistungen am eigenen Fahrzeug gezahlt werden. Eine LKW Versicherung deckt, je nach Tarif, auch Schäden am eigenen Fahrzeug. Dazu zählen nicht zwingend nur Unfallschäden, sondern es können auch andere Schäden, zum Beispiel durch Vandalismus oder Brems-, Betriebs- und Bruchschäden, abgedeckt werden. Eine LKW Versicherung schützt somit vor enormen finanziellen Belastungen, welche gerade bei Firmen, insbesondere Logistikunternehmen, einen Bankrott bedeuten können.
Welche Vorteile bietet die LKW Versicherung?
LKW Versicherungen bieten je nach Tarif verschiedene Vorteile. Manche Versicherungen bieten dem Kunden sogenannte Flottentarife an. Eine Flotte stellt dabei für die Firma die komplette Anzahl an Fahrzeugen, in diesem Fall LKWs, dar. Der Unternehmer muss somit nicht jedes einzelne Fahrzeug versichern, sondern kann angeben welche und wie viele Fahrzeuge versichert werden sollen. Anschließend wird von der Versicherung ein Komplettpaket berechnet, welches anschließend zu zahlen ist und vertraglich festgelegte Leistungen enthält. Ein weiterer Vorteil ist, dass ein Schaden, entstanden durch einen Angestellten der Firma, nicht von Ihm selbst getragen werden muss, sondern von der LKW Versicherung reguliert wird. Ein weiterer Aspekt einer LKW Versicherung liegt in der Individualisierung. Diese lassen sich sehr stark an die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers anpassen. Je nach Versicherer, lassen sich Leistungen oder Versicherungen hinzubuchen, um einen möglichst hohen Versicherungsschutz zu gewährleisten. Damit lassen sich sehr hohe Werte, wie die Zugmaschine oder dem Auflieger, absichern. Da mehrere LKWs inkl. Anhänger einen sehr hohen Wert darstellen, ist die richtige Wahl der Versicherung ein sehr wichtiger Punkt. Zudem bieten viele Versicherungen umfassende Versicherungstarife, um den Fahrer und den LKW im Ausland ausreichend zu versichern. Eine ausländische Haftpflichtversicherung deckt bei weitem nicht immer oder nur sehr mangelhaft, die notwendigen Versicherungsleistungen ab. Durch eine entsprechende Erweiterung der Versicherung, lässt sich dies ohne Probleme bewerkstelligen, sodass auch im Ausland die Fahrzeuge sinnvoll versichert sind.
Welche Nachteile hat eine LKW Versicherung?
Durch den hohen Wert der Fahrzeuge, steigt die Versicherungssumme bzw. der zu versichernde Wert enorm an. Zudem ist durch den erhöhten täglich Einsatz mit einem gesteigerten Risiko zu rechnen. Dies schlägt sich in den Prämien für die LKW Versicherung nieder. Aus diesen Gründen ist eine LKW Versicherung meistens sehr teuer. Hinzu kommt, dass der Schadenfreiheitsrabatt bei weitem nicht so weit sinkt, wie beispielsweise beim Auto. Zusätzlich ist die Versicherungsprämie abhängig, von der zu transportierenden Ware. Unternehmen, welche Gefahrgut transportieren, trifft dies in der Zahlung einer erhöhten Prämie. Grund dafür ist das erhöhte Risiko bei Unfällen und die höheren Schäden. Sollte durch einen Unfall die Umwelt in Mitleidenschaft gezogen werden, muss diese kostenintensiv regeneriert werden, was vom Unfallverursacher, oder in diesem Fall dann von der Versicherung zu bezahlen ist.
Was ist bei einer LKW Versicherung versichert?
Bei einer LKW Versicherung muss, wie bei der PKW Versicherung, zwischen der Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung unterschieden werden. Von der gesetzlichen notwendigen Haftpflichtversicherung, werden die Schäden des Unfallgegners übernommen. Dazu zählen Personenschäden, Sachschäden, Vermögensschäden und immaterielle Schäden. Zu den Personenschäden zählen die kompletten Heilungskosten, beispielsweise Arztrechnungen oder Klinikaufenthalte, sowie eine entsprechende Rente bei Invalidität. Zu den Sachschäden zählt jeder materielle Schaden. Sei es das Auto / LKW des Unfallgegners oder eine Verkehrsinsel bzw. Schilder, welche anschließend von der LKW Versicherung ersetzt werden. Schmerzensgeld würde zu den immateriellen Schäden zählen.
Die Teilkaskoversicherung deckt bereits den Schaden am eigenen Fahrzeug ab. Dazu zählen unter anderem Tierschäden, wobei hier häufig unterschieden werden muss, ob es sich um Haarwild oder allgemein um Tiere handelt. Zudem werden Unwetterschäden, sofern diese wirklich daraus resultieren (Hagel), ersetzt. Dazu zählen ebenfalls Gewitter. Überschwemmungsschäden sind meistens nicht mitversichert, dafür gibt es entsprechende Zusatzversicherungen. Des Weiteren enthält die Teilkasko für die LKW Versicherung eine Leistung bei Diebstahl des Fahrzeuges.
Die Vollkasko deckt Schäden die selbst am Fahrzeug verursacht werden, z. B. bei einem Auffahrunfall, einem komplizierten Wendemanöver oder beim Fahrzeuganprall am Gebäude eines Speditionslagers. Ein Schaden wird auch dann ersetzt, wenn der Verursacher nicht zu ermitteln ist, sei es bei Fahrerflucht oder Vandalismus.
Über eine sogenannte Kasko-Extra-Versicherung können zudem Brems-, Betriebs- und Bruchschäden versichert werden. Durch die Komplettversicherung steigt die Prämie entsprechend an, sodass sich diese Art der Versicherung ab einem gewissen Alter nicht mehr rentiert.
Zudem muss beim Versicherungsabschluss angegeben werden, für welchen Art von Transport der LKW eingesetzt wird, zum Beispiel ob kommerziell oder privat. Zusätzlich muss angegeben werden, wie der LKW genutzt wird. Dabei ist entscheidend, ob Güter im Werkverkehr, also im eigenen Interesse oder im Güterverkehr, im Interesse Dritter damit transportiert werden. Sollte die Einstufung nicht korrekt angegeben sein, kann die Versicherung von der Versicherungsleistung teilweise zurücktreten.
Warum ist eine LKW Versicherung so wichtig?
Eine LKW Versicherung schützt den Unternehmer vor den finanziellen Schäden, die durch seine Fahrer, durch Dritte oder durch Witterungseinflüsse entstanden sind. Da für viele Speditionen LKWs die Grundlage und somit deren Geldvermögen ist, müssen diese entsprechend abgesichert werden. Sollte dies nicht der Fall sein, fällt der finanzielle Schaden auf Sie zurück, was gerade bei kleineren Unternehmen sehr kritisch werden kann. Gerade bei sehr teuren LKWs ist eine Volkkaskoversicherung sehr empfehlenswert. Eine LKW Versicherung schützt somit vor sehr kostspieligen Schäden. Bei Gefahrguttransporten wird bei einem Unfall schnell die Umwelt in Gefahr gebracht. Sollte so ein katastrophaler Schadensfall eintreten gehen die Kosten schnell in die Hundertausende, sodass hier nur eine Versicherung vor einem immensem finanziellen Verlust helfen kann.
Desweitern richten LKW Unfälle meist größere und somit kostspieligere Schäden an. Auch die Schäden am LKW selbst sind, sofern von der Vollkaskoversicherung gezahlt, entsprechend höher. Ein weiterer wichtiger und kostenintensiver Aspekt ist die Bergung des LKW bei einem Unfall. Eine LKW Versicherung übernimmt solche Kosten meist, wodurch keine teuren Abschleppgebühren bezahlt werden müssen. Eine LKW Versicherung bietet somit:
- Regulierung von Sach-, Personenschäden
- Unterstützung am Unfallort
- Finanzielle Sicherheit
Zum anderen können bei Personenschäden, langwierige Verletzungen bleiben, welche bis zur Erwerbsunfähigkeit führen können. Diese Kosten müssen bezahlt werden, was in diesem Fall die LKW Versicherung übernehmen würde. Eine LKW Versicherung ist somit unabdinglich, da Sie sowohl vor Sachschäden, als auch vor Personenschäden finanzielle Absicherung bietet, welcher ansonsten einen finanziellen Bankrott eines Unternehmens bedeuten könnte.
Besteht die Möglichkeit der variablen Anpassung von einer LKW Versicherung?
Eine LKW Versicherung lässt sich in bestimmten Grenzen individualisieren. Zum einen muss gewählt werden, auf welche Art das Fahrzeug versichert werden soll. Wobei von Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung, die Vollkaskoversicherung den Größten Schutz bietet, da diese sogar eigenes Verschulden reguliert. Des Weiteren gibt es zusätzliche Möglichkeiten, sich im Ausland entsprechend abzusichern, da der Schutz der Haftpflichtversicherung nur sehr bedingt ausreichend ist. Zudem sollten gewisse zusätzliche Optionen, wie der Kasko-Extra-Versicherung, in Erwägung gezogen werden. Die Prämie lässt sich, insbesondere bei der Teilkasko- und Vollkaskoversicherungen durch eine Selbstbeteiligung reduzieren. Je höher die Selbstbeteiligung im Schadensfall ist, desto geringer fällt die notwendige Prämie der LKW Versicherung aus. Die Prämie fällt im Einzelfall schon deutlich geringer aus, wenn die Selbstbeteiligung
