Berufshaftpflichtversicherung Kosten

Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?

Die Kosten für eine Berufshaftpflichtversicherung setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. Eine grundlegende Berufshaftpflichtversicherung lässt sich bereits ab einem Jahresbeitrag von rund 100 EUR abschließen – jedoch bestimmen Anforderungen und Deckungsbedingungen die Rate ebenso, wie die nötigen Inhalte und das Risikopotential des beruflichen Umfelds, das versichert werden soll. Für bestimmte Berufsgruppen ist eine gesetzliche Pflicht verankert, die zur Zulassung für die Berufsausübung den Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung vorschreibt. Die Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung werden vor diesem Hintergrund von den erwarteten Versicherungsleistungen bestimmt.

Wonach richten sich die Kosten bei einer Berufshaftpflichtversicherung?

Die Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung werden zunächst bestimmt durch die Berufsgruppe, der der Versicherungsnehmer angehört. Grundlegend sind zwei Einteilungen:

• Berufsgruppen mit gesetzlicher Pflichtversicherung
• Berufsgruppen, deren Arbeitsrisiko den Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung nahelegt, jedoch ohne gesetzliche Versicherungspflicht

Kosten der Berufshaftpflichtversicherung in der Pflichtversicherung

Zu den gesetzlich zum Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung verpflichteten Berufen gehören u.a.:

• Anwälte
• Notare und Anwaltsnotare
• Vermögens- und Insolvenzverwalter
• Inkasso-Verantwortliche
• und weitere Berufe, die inhaltliche Verantwortung für Werte Dritter übernehmen müssen.

Die Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung mit speziellen Anforderungen resultieren aus den vorgegebenen Mindestanforderungen, u.a. gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckungssumme. Zudem zählt in die zu erwartenden Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung hinein:

• die genaue Form der Berufsausübung
• die Risikobewertung des verantworteten Vermögens bzw. der verwalteten Vermögenswerte
• Wahrscheinlichkeit von Schadeneintritt und jeweilige Versicherungshöhe
• Anzahl der Mandate, für die eine Berufshaftpflichtversicherung gelten soll (bzw. in Sozietäten die Anzahl der beteiligten Sozien und deren jeweiliges Geschäfts- und Verantwortungsfeld)
• Laufzeiten der Berufshaftpflichtversicherung und regionale Verortung des Versicherungsnehmers.

Als Mindestversicherungssumme, die zu einem Teil die Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung bestimmt, gilt beispielsweise für Rechtsanwälte ein Betrag von 250.000 EUR für den einzelnen Versicherungsfall, eine Höchstsumme kann im Jahr auf 1 Mio. EUR begrenzt werden.

Kosten der Berufshaftpflichtversicherung für andere Berufe

Für Freiberufler, Selbstständige, Agenturen und Dienstleister bietet die Berufshaftpflichtversicherung eine breite Palette von Absicherungen, die helfen, Kosten zu reduzieren und Versicherungsinhalte optimal zu gestalten. Begrifflich wird die Berufshaftpflichtversicherung oft mit der Betriebshaftpflichtversicherung oder verschiedenen Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen vermischt. Die wichtigste Grundentscheidung, die hilft, die Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung optimal zu gestalten, ist daher: welcher Versicherungsschutz soll künftig für die Geschäftsausübung bestehen? Daraus leitet sich die inhaltliche Bedeutung der Berufshaftpflichtversicherung ab, die Kosten werden daran gemessen.

Im Allgemeinen hilft die Berufshaftpflichtversicherung, Kosten aus Vermögensschäden, die dem Unternehmer zur Last gelegt werden oder die er verantworten soll, zu decken. Für die Anpassung der Kosten für die eigene Berufshaftpflichtversicherung gilt vor diesem Hintergrund:

• Für welchen Beruf bzw. welche Berufsgruppe soll die Berufshaftpflichtversicherung gelten?
• Wie viele Mandate sollen mit den Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung abgedeckt werden (Anzahl der mitversicherten Mitarbeiter, Sozien oder Partner)?
• Bestimmung der Deckungssumme, die an der Leitlinie Umsatz in einem bestimmten Zeitraum bzw. verwaltete Vermögenswerte orientiert ist.
• Akademische bzw. berufsqualifizierende Hintergründe und genaue Art der Arbeitserfüllung werden eingerechnet.
• Eckdaten aus Vorversicherungen (Schadenfälle, Laufzeiten der Vorversicherung etc.) werden einbezogen.
• Jahresgehälter für Angestellte und Mitarbeiter werden berücksichtigt.

Vor diesem Hintergrund kalkulieren sich die Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung. Lassen Sie sich zu den genauen Konditionen, Rahmendaten und den Versicherungsinhalten beraten. IT-Entwickler benötigen einen anderen Versicherungsschutz in der Berufshaftpflichtversicherung als Ingenieure, Architekten oder Ärzte.

Berufshaftpflichtversicherung und ihre Kosten – Günstige Beiträge durch Vergleich!

Die Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung lassen sich durch einschlägige Vergleiche am besten reduzieren. Online-Portale bieten dafür die ideale Voraussetzung. Aus mehreren hundert Tarifen werden in einer Vorauswahl die passenden gefiltert. Diese lassen sich in der Folge nach bestimmten Kriterien ordnen. Z.B. können die Ratenhöhe, aber auch die Deckungssumme und eventuelle Zusatzabsicherungen entscheidend sein für die Wahl einer bestimmten Berufshaftpflichtversicherung.

Tipp: Der Vergleich verschiedener Angebote zur Berufshaftpflichtversicherung kann auch dann Kosten sparen, wenn aktuell eine eigene Berufshaftpflichtversicherung besteht. Idealerweise zum Ende einer Versicherungsperiode bietet sich der Vergleich an. Die Kosten für die bestehende Berufshaftpflichtversicherung können den Kosten bei Neuabschluss einer Berufshaftpflichtversicherung, einer Vertragserweiterung oder einem Wechsel gegenübergestellt werden. So lohnt sich der Vergleich auch, wenn bereits eine Berufshaftpflichtversicherung besteht. In vielen Fällen lassen sich Kosten so reduzieren.

Entstehen bei Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung Kosten?

Für den Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung entstehen im Portal keine Kosten. Eine fachkundige Beratung führt zu der passenden und optimalen Berufshaftpflichtversicherung, deren Kosten nach einem Vergleich optimiert sind. Jenseits der Kosten für die Prämien der Berufshaftpflichtversicherung entstehen keine Gebühren oder Auslagen.

Die Beratung kann direkt über das Online-Portal abgedeckt werden. Es stehen jedoch kompetente Gesprächspartner am Telefon zur Verfügung für alle Fragen, die über die Recherchemöglichkeiten hinausgehen. Natürlich können besondere berufliche Umstände hier ebenfalls geprüft werden oder besondere Wünsche für die Berufshaftpflichtversicherung abgeglichen.

Das Beratungsangebot ist in jedem Fall kostenfrei. Für den Abschluss der Berufshaftpflichtversicherung entstehen keine Kosten – unabhängig davon, für welchen Versicherer Sie sich entscheiden. Auch, wenn Sie mit der Entscheidung noch warten wollen, ist die Beratung kostenfrei.

Welche Gefahren und Kosten deckt eine Berufshaftpflichtversicherung ab?

Die Berufshaftpflichtversicherung lässt sich passgenau an die eigene berufliche Situation angleichen. So lassen sich auch besondere Risiken in die Leistungen der Berufshaftpflichtversicherung integrieren. Kosten für Rechtsvertretungen und rechtliche Prüfung versicherungsrelevanter Sachverhalte sind bereits in den Grundleistungen der Berufshaftpflichtversicherung inbegriffen.

Grundsätzlich steht die Berufshaftpflichtversicherung für alle Kosten ein, die durch einen versicherten Fehler in der Berufsausübung entstehen können. In der Mehrzahl der Fälle sind das sog. Vermögensschäden, da oft weder Personen noch Sachwerte direkt geschädigt werden.

Hinweis: Bei Bürobetrieb, dem Betreiben eines Restaurants oder ähnliche, mit eigenen oder zur Geschäftsausübung angemieteten Räumen, sollte über eine Erweiterung der Berufshaftpflichtversicherung im Sinne einer Betriebshaftpflichtversicherung nachgedacht werden.

Beispiele für  die Erstattung von Kosten in der Berufshaftpflichtversicherung:

Ein IT-Entwickler gibt ein vermeintlich fehlerfreies System an seinen Kunden weiter. Die Einspielung in die bestehende komplexe Infrastruktur beim Kunden bringt jedoch dessen System zum Absturz. Es zeigt sich, dass ein Prüfschritt vergessen worden ist – die Kosten für den Ausfall und die Wiederherstellung will der Kunde nun vom Dienstleister erstattet wissen.

Die Berufshaftpflichtversicherung erstattet bei berechtigtem Anspruch die Kosten für den Ausfall. Vorher jedoch prüft sie, ob alle Vorwürfe zutreffen und zur Haftung des IT-Entwicklers, ihres Versicherungsnehmers, führen müssen. Ist das nicht oder nur zum Teil so, weist sie die Ansprüche entsprechend zurück. Auch dafür entstehen dem Versicherten keine Kosten.

Eine freie Grafikerin entwirft einen Flyer für eine Werbekampagne. Die Farben werden aber nicht druckecht hinterlegt – ein Fehldruck von mehreren tausend Exemplaren muss ersetzt werden. Der Kunde will die Kosten für den Fehldruck ersetzt haben. Außerdem kostet die Korrektur Arbeitszeit. Die Berufshaftpflichtversicherung springt für die geforderten Kosten ein.

Das Leistungsspektrum der Berufshaftpflichtversicherung sieht auch die Erstattung von Kosten vor, die aus der rechtlichen Prüfung von Vorwürfen resultieren. In der Regel übernimmt die Berufshaftpflichtversicherung selbst die Prüfung von Vorwürfen und wehrt unberechtigte Ansprüche entsprechend ab. Hier laufen keine Kosten über die Rate der Berufshaftpflichtversicherung hinaus auf.

Entstehen bei der Regulierung eines Schadens in einer Berufshaftpflichtversicherung Kosten?

Die Berufshaftpflichtversicherung übernimmt im Schadenfall die Regulierung des Vorgangs. Der Versicherungsnehmer wird für Vorgänge, die der Klärung von Schadenfällen und der Regulierung von Ansprüchen dienen, nicht von der Berufshaftpflichtversicherung in Anspruch genommen. Die Kosten sind in der Prämie der Berufshaftpflichtversicherung bereits enthalten.